Valószínűleg az egyik újévi fogadalmad a pénzzel kapcsolatos. Szóval, hogy áll a költségvetésével?

Nem tudom megszámolni, hogy hányszor hoztam létre a költségvetést, csak hogy bedobjam a törülközőt és eldöntsem, hogy egyszerűen nem működnek. Általában a frusztrációm a következők bármelyikének köszönhető:

1. Egy kategóriához rendelt összeg egyszerűen nem reális. Miután kitaláltam a számokat, és láttam, hogy van egy kis elosztási problémám, elhatároztam, hogy teljes kategóriákat törölhetek, vagy irreálisan alacsonyra állíthatom őket. Hagytam, hogy izgalmam és elszántságom pénzt takarítson meg, és kijussak az adósságfelhő valóságából. Azon elképzelések közepette, hogy a Goodwillnél felveszem a használt ruhákat, és azt tervezem, hogy az összes ételt a semmiből készítem el, alap kamrapapírok segítségével, és havi 100 dollárt költsek élelmiszerekre, csak tudtam, hogy ezt a szigorú költségvetési munkát meg tudom valósítani! Egy hónappal később elbátortalanodtam és költségvetési kudarcnak éreztem magam.
2. A következő hónapra tervezett jövedelem soha nem sikerül megközelíteni a tényleges jövedelmet. Ha béres vagy, ez könnyebbé válik. Ha azonban óránkénti alkalmazott vagy vállalkozó vagy, akkor sokkal nehezebb megjósolni, mit keresel a következő hónapban. Kudarc nélkül egy projekt be fog esni, munkanapokat kell kivenned, vagy bármi más. Biztos vagyok benne, hogy Murphynak van törvénye erről. Csak tudja, hogy meg fog történni.
3. Az előrejelzett költségek soha nem pontosak. Ha sok kategóriájában sikerül megközelítenie a költségvetésben szereplő összegeket, akkor váratlan kiadások következnek be, amelyek eltalálják az egész költségvetést. Az autójának új radiátorra volt szüksége. Gyermekét a sürgősségi ellátó központba kellett vinni.

Ha ezek közül bármelyik megtörténik, ez megkérdőjelezheti a teljes költségvetési filozófiáját. Ha hirtelen meg kell fizetnie a biztosítási önrészét ebben a hónapban, akkor ezt a pénzt átveszi egy másik kategóriából? Végül a költségvetés-tervezés olyan tudománynak tűnhet, amely csak azok számára szól, akik valamilyen speciális know-how-val, többletjövedelemmel rendelkeznek, vagy valószínűleg szalmabála házakban élnek és sajtot készítenek kecskéjükből. A „mindent vagy semmit” szindróma bekövetkezik, és meghatározza, hogy csak egy szabad szellem vagy, akit képtelen korlátozni a költségvetés unalmas jellege. Eszedbe jut, hogy mivel van már némi adósságod, mi számít még egy kicsit? Hirdető

Hogyan botlottam bele a szoftverbe Költségvetésre van szüksége (YNAB), nem emlékszem. Úgy képzelem, valószínűleg a keresés során találtam választ a fenti alapvető kérdésekre. Táblázatok, költségvetések papíron, Quicken, Microsoft Money - mindezek éppen nem foglalkoztak a költségvetés kérdéseivel. Miután átnéztem a weboldalt, úgy döntöttem, hogy nincs vesztenivalóm a próbaverzió letöltésével. Néhány nap múlva annyira lenyűgözött, hogy megvettem a szoftvert.

Bár tapasztalhatja, hogy az YNAB ugyanazokkal a szolgáltatásokkal rendelkezik, mint a diagramok, grafikonok, az utasítások letöltése közvetlenül a szoftverbe stb., Az ilyen szoftverek, mint a Microsoft Money, azonnal észreveszi, hogy az YNAB-nak egyetlen fő különbsége van: valójában oktatási és támogatási tervet ad a siker biztosításához.

Az YNAB-terv

1. Ne éljen tovább fizetés ellenében. Ezt mondja minden költségvetési tanács, de az YNAB más megközelítést alkalmaz, amely szerintem kulcsfontosságú a költségvetés működéséhez. Az YNAB segítségével az aktuális hónap kiadásai a múlt havi jövedelmén alapulnak. Tehát nincs tippelés arról, hogy mit gondol, mit fog vagy költeni a következő hónapban. Amivel rendelkezik, azzal dolgozik.
2. Adjon munkát minden dollárnak. Mivel a múlt havi jövedelemmel dolgozik, ezt a pénzt kategóriákba fogja osztani. Minden egyes dollárt megterveznek egy adott kategóriára (vagy munkára).
3. Készülj fel az esőre. Csak akkor van értelme pénzt félretenni, hogy ezek a váratlan kiadások ne tönkretegyék a költségvetését.
4. Tekerje az ütőkkel. Ez tetszik. Ez azt ígéri, hogy el fog bukni! A kudarc a program része. A Microsoft ezt nem fogja elmondani. Hányszor hagyjuk abba a mindent vagy semmit hajlamot? Az YNAB kis kiigazításokat végez, ha túlköltekezik egy kategóriában. És mivel az alkalmi kudarc a program része, felveheti magát és folytathatja a költségvetés tervezését, tudva, hogy még mindig jó úton halad.

A vállalat további támogatást nyújt Önnek egy ingyenes PDF könyv (a szoftver megvásárlása után), valamint ingyenes videók és információk felhasználásával a költségvetés tervezésével kapcsolatban.Hirdető

Az YNAB filozófiájának egyik kulcsa az, hogy egy hónappal előre kell jutnia a jövedelmére annak érdekében, hogy rendelkezésére álljon a múlt havi jövedelem e havi kiadásokra. Ez a legnehezebb, de ha kihívásként tekintesz rá, és örömmel nézed megtakarításaid növekedését, az könnyebbé válik. A havi megtakarítások felhalmozása várhatóan több hónapot vesz igénybe.

Beszélgetés Jesse Mechammal, a You Need a Budget vezérigazgatójával és alapítójával

Saját elképzeléseim vannak arról, hogy miért buknak meg a költségvetések, de kíváncsian vártam, hogy Jesse Mecham, az YNAB vezérigazgatója és alapítója hogyan válaszol az YNAB-val kapcsolatos kérdésekre és általában a költségvetés kihívásaira:

K: Jesse, mi adta az ötletet, hogy a múlt havi jövedelemen alapuló költségvetéssel hozza létre az YNAB-ot? Nincs tudomásom semmilyen más szoftverről, amely ezt megtenné.
A házasság előtt táblázatot használtam, majd házasságkötés után ez az ötlet merült fel bennem. Tudtam, hogy kategóriákhoz szeretnék pénzt rendelni, de arra gondoltam, hogyan tudnám megtudni, hogy mennyit kell rendelnem anélkül, hogy túllicitálnék, vagy megelőzném magam. Amikor arra kérnek valakit, hogy készítsen költségvetést, gyakran nem is tudja, mire költi. Ha túllépi a költségvetést, csak mozogjon tovább.

K: Tehát mit mondana az oka annak, hogy a legtöbb költségvetés kudarcot vall?
A legnagyobb ok az, hogy az emberek nem látnak olyan jutalmat, amely megfelel a munkájuknak és a hozzájárulásuknak. Tehát sok munka és átgondolás van előre, és a legtöbb ember számára a költségvetési folyamat meglehetősen természetellenes. Az történik, hogy az emberek nem látják azokat az eredményeket, amelyeket elvárhatnak a munkájuktól. Olyan lenne, mintha három hónapig nagyon jól étkeznének, és nem látnának változást.Hirdető

K: Hogyan lehet ebben a gazdaságban egy hónappal előrébb jutni az emberek jövedelmében? Ez a tanács még mindig megvalósítható? Ez tűnik a legnehezebb lépésnek.
Mindenképpen ez a legnehezebb rész, és a legnehezebbel együtt jár a legjövedelmezőbb rész is. Vegye figyelembe a holmik értékesítését. A cél nem annyira egy hónap megtakarítás. Amit valójában próbálsz megtenni, az csak egy egész hónapig tart, anélkül, hogy érintenéd az adott hónap fizetését. Először keresse meg jelenlegi munkaadóját; végezzen némi túlórát. Leggyakrabban az emberek szabadulnak meg a rendetlenségtől, amely a leggyorsabban halad.

K: A szoftveredet használtam, mielőtt 2007-ben 30 éves koromban meglepődtem a rák diagnózisával (köszi most rákmentes vagyok). A súlyos pénzügyi válságokkal küzdő magánszemélyek és családok számára mit tanácsolna nekik a költségvetés-tervezés működéséhez, amikor egyszerűen nincs elegendő pénz a kiadásokra? Az YNAB még mindig képes valahogy nekik dolgozni?
Ez nehéz. Először ellenőrizze, hogy minden dollárnak van-e munkája. A költségvetésnek vannak olyan részei, amelyeket akkor is meg lehet valósítani, ha hosszú ideig mínuszban van. Nem számít, mit csinál, akkor is rögzítsen mindent, amit elköltött. Tartson némi tudatosságot, amennyire csak lehetséges. Amikor az emberek vészhelyzetbe kerülnek, elveszítik az irányítást és a tudatosságot. A visszavágás legjobb módja, ha egyszerűen rögzíted, hogy mire költöttél. Sokkal gyorsabban segít, mint ha egyáltalán nem csinálná.

K: Az Ön weboldala kijelenti, hogy az YNAB kis mértékben módosítja a túlköltekezését. Hogyan csinálja ezt?
Az YNAB olyan, mint egy virtuális borítékrendszer. A szoftver azt akarja, hogy megőrizze megtakarításait, de maradjon pénze karácsonyra vagy az imént felvett nyaralására, így amikor pénzt hoz be a következő hónapra, akkor azt a rakat pénzt elviszi, és visszadobja más borítékba, amelyet pótolni kell. Minden túlzást automatikusan levonnak a következő hónap jövedelméből.

K: Úgy látom, hogy 60 napos pénzvisszafizetési garanciával rendelkezik. Van ingyenes próbaverziója is?
Mindkettő van. A tárgyalást nem hirdetik meg. Az emberek megszerezték a szoftvert, és nem értették a mögöttes miérteket. A heti webináriumok elérhetőek élő tanárral, hogy megtekinthesse őket. Ha azonban az olvasók szeretnék az ingyenes próbaverziót, akkor elmehetnek http://www.youneedabudget.com/test-drive .Hirdető

K: Nem tűnik úgy, hogy az YNAB automatikusan letölti a pénzügyi intézmények tranzakcióit. Jön ez a funkció?
Technikailag nem túl nehéz, de nagyon drága. Ezt a költséget vagy át kell hárítani az ügyfélre, vagy pedig meg kell találnunk egy másik bevételi forrást annak támogatására. A bankok és a hitelkártyák el akarnak tartani minket attól, amit valóban költünk, ami ellentétes az YNAB filozófiájával, mert csökkenti a tudatosságot. A funkció tervezett, de azt is szeretnénk, ha az ügyfél megnézné a módszertant. Ami az idősorokat illeti, az új Mac / PC verzió az elsődleges. Ezt követően megvizsgálnánk a tranzakciók automatikus letöltésének megvalósítását.

K: Úgy látom, hogy az útmutató PDF fájl formájában van. Nagyon tetszik a papír könyv ötlete. Mennyi ideig érhető el ez?
Jelenleg azt próbálom megtudni, hogy a könyv hol illeszkedik az általános rendszerhez. Papírkönyvet fontolgatunk.

K: Vannak olyan új funkciók a művekben, amelyeket meg szeretnél osztani?
A következő szoftververziónk az Adobe Flex AIR technológiát fogja használni. A módszertan ugyanaz lesz, de a tervezés más lesz. A felület könnyebben használható lesz. A jelentések sokkal dinamikusabbak és rugalmasabbak lesznek. Reméljük, hogy májusi / júniusi bétaverzióban lesz.

K: Van még valami, amire még nem terjedt ki, amit szeretne hozzáadni?
Ha az emberek még nem akarnak aggódni a 60 napos pénz-visszafizetési garancia vagy a szoftver megvásárlása miatt, akkor azt javaslom, hogy csak iratkozzanak fel az ingyenes költségvetési tanfolyamra a következő címen: http://www.youneedabudget.com/course . Ez nem értékesítési ütem. Tíz nap alatt az emberek áttekintik a módszertant, és rátérnek a költségvetés tervezésére, a pénzre a kapcsolatokban, miért olyan stresszes a pénzforgalom, hogyan lehet ezt megkönnyíteni, beszélnek a negyedik szabályról, és megbeszélik, miért nem teszik az emberek ne beszéljen a költségvetés tervezéséről.Hirdető

A hátrányok?

Nem találtam sokat, de ezek:

• Nincs integráció kézi eszközzel. Ha menet közben szeretne okostelefonon beírni vásárlásokat, ez jelenleg nem végezhető el az YNAB-val. Jesse Mecham szerint az YNAB online szeretné tárolni az adatokat, hogy az emberek esetleg SMS megközelítéssel, mobil webes felületen és / vagy iPhone alkalmazáson keresztül juthassanak el tranzakcióikhoz és kategóriáik egyenlegéhez, talán ez év közepén vagy később.
• Mivel a vállalat soha nem vett fel finanszírozást vagy hitelt, néhány főbb jellemző, például a kézi eszközzel való integráció, általában hosszabb ideig tart.
• Az YNAB Pro nem kompatibilis a Mac-szel (az alapverzió az). Egy új Mac és PC verzió azonban várhatóan 2009 nyarán lesz elérhető.

Alsó vonal

Az YNAB filozófiája és szoftverfunkciói a bugetek kudarcának számos oka ellen küzdenek. Olcsó, hibamentes, érdemes megnézni. Az YNAB (24,95 dollár) és az YNAB Pro (49,95 dollár) egyaránt letölthető http://www.youneedabudget.com . A szoftver 60 napos pénz-visszafizetési garanciával rendelkezik. Ha először ki akarja próbálni, egy próbaverzió érhető el a címen http://www.youneedabudget.com/test-drive . Az YNAB és az YNAB Pro egyaránt tartalmaz egy ingyenes példányt a The YNAB Way PDF e-könyvből. A Pro verzió bónusz funkciókkal rendelkezik, például autó karbantartási ütemterv, jövedelemadó előrejelző és egyebek. A fejlesztők nagyon reagálnak az ügyfelek visszajelzéseire, és vizuális és írásos anyagokkal támogatják Önt, amelyek segítenek megérteni a sikeres költségvetés-tervezés pszichológiáját.